大富翁遊戲成了外公與孫子之間最親密的交流，每晚吃飽飯，小弟就會跑去吵他外公要玩大富翁。
2016年3月18日 星期五
2016年2月28日 星期日
2016年1月15日 星期五
冒雨都值得聽的課 -- 鄭正一老師 車禍處理
作者：邱柏鈞醫師
我從小就愛車，愛開車，喜歡研究汽車相關知識。得知鄭正一老師在高雄開了車禍處理流程的課程，不加思索，立馬報名。
高雄的冬天是很少下雨的；這幾天，雨卻是一直下。我特地跟醫院請了假，冒著雨開車到會場附近，竟然遍尋不著停車位，繞了二十幾分鐘，好不容易在離會場接近一公里處，找到了一個停車位。
冬天的寒風加上大雨，我邊走邊想：「這課程，真的值得我冒雨前往嗎？」
前言
我從小就愛車，愛開車，喜歡研究汽車相關知識。得知鄭正一老師在高雄開了車禍處理流程的課程，不加思索，立馬報名。
下大雨也要去
高雄的冬天是很少下雨的；這幾天，雨卻是一直下。我特地跟醫院請了假，冒著雨開車到會場附近，竟然遍尋不著停車位，繞了二十幾分鐘，好不容易在離會場接近一公里處，找到了一個停車位。
冬天的寒風加上大雨，我邊走邊想：「這課程，真的值得我冒雨前往嗎？」
2015年9月8日 星期二
別再戰原廠藥或學名藥了！請給我療效好副作用低的好藥！
文．邱柏鈞醫師
學名藥與原廠藥孰優孰劣的論戰，醫界、製藥界與學界的看法常常是南轅北側，學界醉心於研究各式檢驗技術與統計方法，以科學的方法驗證藥物的效果，製藥廠商則努力於製造更便宜的學名藥，並追求相同療效下的更低價格。
今天，我想以一個過敏性鼻炎患者的角度來談談這件事！
念大學的時候，醫生開給了我一顆Clarinase (俗稱曼陀珠)，當時驚為天人。原來有一種藥物，吃完以後可以大幅緩解過敏症狀，就像「把水龍頭關上」一樣，上課不再「包餛飩」，去自習室念書時，也不必隨身攜帶「整盒」面紙了！而且Clarinase也比較不會有嗜睡的副作用，早上比較不用「咖啡配藥吃」。
不幸地，Clarinase退出了台灣市場。醫師們紛紛開始改開台廠的第二代抗組織胺，效果都不明顯，嗜睡情形也較為嚴重。後來有個台灣廠商，做了跟Clarinase類似包裝，外表也長得跟曼陀珠很像的藥物，但效果就是沒有Clarinase那麼穩定，副作用也較為明顯。記得那陣子，還掀起來一陣Clarinase搶藥潮。
如果現在還有原廠的Clarinase ，自費我也願意！(可惜有錢也買不到了！)
小朋友用的Augmentin原廠藥水
小朋友鼻竇炎或中耳炎時，耳鼻喉科、小兒科醫師有時會開Augmentin (一種抗生素) 給孩子吃。我並不是感染症的專家，我相信台廠的同成分藥物療效相似，但我還是會自費去買原廠的Augmentin藥水給孩子吃，為什麼呢？
我覺得抗生素藥丸磨粉後的味道真的很難聞 (就是我們小時候走進耳鼻喉科診所都會聞到的那個「藥味」！) 就算加了草莓糖粉一樣難以下嚥，有時候小孩子因為藥物太難吃而吐了，做父母的真的是很掙扎不知道是該給孩子重新吃一包？還是該冒著劑量不足的風險？
註：Augmentin藥水目前健保仍有給付，但因為藥價貴，多數診所改進台廠藥物。
學者專家們說的並沒有錯，原廠藥物和台廠學名藥，很多時候藥效是相同的。
可以討論的是：價格差距是否應該只根據「藥效」來決定？
市場經濟架構下，價格，應該是由供需來決定的。有網友舉了頭等艙與經濟艙來做比對，我的看法是：頭等艙與經濟艙「藥效」是相同的，因為同樣可以到達目的地；但消費者願意付出較高價格的原因，則在於服務、空間、禮遇等等的差別。藥品也是一樣，我絕對沒有說原廠藥就應該要比台廠學名藥高貴，而是保留原廠藥品的生存空間，回歸市場機制，對於廣大患者群來說絕對是加分的。
可惜的是，目前台灣的醫藥產業現況其實並不是單純的市場經濟，健保局掌控了很大的權力。
假設今天政府一紙命令，規定豐田汽車所出售的所有四輪汽車售價必須相同，我想我們得到的可能不會是便宜的Lexus，而是Lexus將從此退出台灣汽車市場。
那麼價格應該怎麼定？
其實市場經濟自然會給所有商品一個價格，如果原廠藥物太過高貴，藥效又沒有台廠學名藥好，副作用也是台製的比較溫和，那麼原廠藥物自然會被快速淘汰。所以健保局是否可以思考開放某些形式的選擇權？讓經濟的力量把好的商品 (藥物) 留在台灣？造福台灣的消費者 (患者) ？
最後，在台灣面臨出口下滑，科技業危機的當下，生技製藥產業的確是未來十年台灣產業的契機，衷心期盼台灣的生技產業能夠更加卓越，為台灣開創下一個黃金年代。
學名藥（Generic Drugs）指原廠藥的專利權過期後，其他合格藥廠依原廠藥申請專利時所公開的資訊，產製相同化學成分藥品。
學名藥與原廠藥孰優孰劣的論戰，醫界、製藥界與學界的看法常常是南轅北側，學界醉心於研究各式檢驗技術與統計方法，以科學的方法驗證藥物的效果，製藥廠商則努力於製造更便宜的學名藥，並追求相同療效下的更低價格。
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| 圖片取自網路 (原始版權標示為允許再利用) |
今天，我想以一個過敏性鼻炎患者的角度來談談這件事！
念大學的時候，醫生開給了我一顆Clarinase (俗稱曼陀珠)，當時驚為天人。原來有一種藥物，吃完以後可以大幅緩解過敏症狀，就像「把水龍頭關上」一樣，上課不再「包餛飩」，去自習室念書時，也不必隨身攜帶「整盒」面紙了！而且Clarinase也比較不會有嗜睡的副作用，早上比較不用「咖啡配藥吃」。
不幸地，Clarinase退出了台灣市場。醫師們紛紛開始改開台廠的第二代抗組織胺，效果都不明顯，嗜睡情形也較為嚴重。後來有個台灣廠商，做了跟Clarinase類似包裝，外表也長得跟曼陀珠很像的藥物，但效果就是沒有Clarinase那麼穩定，副作用也較為明顯。記得那陣子，還掀起來一陣Clarinase搶藥潮。
如果現在還有原廠的Clarinase ，自費我也願意！(可惜有錢也買不到了！)
小朋友用的Augmentin原廠藥水
小朋友鼻竇炎或中耳炎時，耳鼻喉科、小兒科醫師有時會開Augmentin (一種抗生素) 給孩子吃。我並不是感染症的專家，我相信台廠的同成分藥物療效相似，但我還是會自費去買原廠的Augmentin藥水給孩子吃，為什麼呢？
我覺得抗生素藥丸磨粉後的味道真的很難聞 (就是我們小時候走進耳鼻喉科診所都會聞到的那個「藥味」！) 就算加了草莓糖粉一樣難以下嚥，有時候小孩子因為藥物太難吃而吐了，做父母的真的是很掙扎不知道是該給孩子重新吃一包？還是該冒著劑量不足的風險？
註：Augmentin藥水目前健保仍有給付，但因為藥價貴，多數診所改進台廠藥物。
學者專家們說的並沒有錯，原廠藥物和台廠學名藥，很多時候藥效是相同的。
可以討論的是：價格差距是否應該只根據「藥效」來決定？
市場經濟架構下，價格，應該是由供需來決定的。有網友舉了頭等艙與經濟艙來做比對，我的看法是：頭等艙與經濟艙「藥效」是相同的，因為同樣可以到達目的地；但消費者願意付出較高價格的原因，則在於服務、空間、禮遇等等的差別。藥品也是一樣，我絕對沒有說原廠藥就應該要比台廠學名藥高貴，而是保留原廠藥品的生存空間，回歸市場機制，對於廣大患者群來說絕對是加分的。
可惜的是，目前台灣的醫藥產業現況其實並不是單純的市場經濟，健保局掌控了很大的權力。
假設今天政府一紙命令，規定豐田汽車所出售的所有四輪汽車售價必須相同，我想我們得到的可能不會是便宜的Lexus，而是Lexus將從此退出台灣汽車市場。
那麼價格應該怎麼定？
其實市場經濟自然會給所有商品一個價格，如果原廠藥物太過高貴，藥效又沒有台廠學名藥好，副作用也是台製的比較溫和，那麼原廠藥物自然會被快速淘汰。所以健保局是否可以思考開放某些形式的選擇權？讓經濟的力量把好的商品 (藥物) 留在台灣？造福台灣的消費者 (患者) ？
最後，在台灣面臨出口下滑，科技業危機的當下，生技製藥產業的確是未來十年台灣產業的契機，衷心期盼台灣的生技產業能夠更加卓越，為台灣開創下一個黃金年代。
2015年8月25日 星期二
談八月股災：「貶值救經濟」，真的有效嗎？
文‧邱柏鈞
今天打開電視，轉來轉去討論的都是：
「我們政府到底在幹嘛？四大基金怎麼不趕快進場救股市？」
「我們政府到底在幹嘛？怎麼不快點讓台幣貶值救股市？」
一時之間，平常的政治名嘴們紛紛化身為財經專家，有模有樣地討論起財經議題，並對政府提出「建言」。
他們的論述是這樣的：今年七月份各大媒體紛紛披露紅色供應鏈對台廠的危機、我國出口連番下滑，早在出口下滑數據發布之前，就該利用貨幣貶值，來搶救台灣出口下滑的危機，如果當初有讓貨幣貶值，台灣今天就不會遇上「黑色星期一」。
有的名嘴是這麼說的：認為馬英九身為總統卻完全不關心民生問題，只忙著投書媒體強調釣魚台是我們的！忙著罵李登輝前總統。應該要趕快指示四大基金進場救市啊！台股都瘋狂下跌了！
媒體的本質就是要嘩眾取寵
其實我們本來就該認清「媒體的本質就是要嘩眾取寵」，讓台幣貶值，根本救不了這一波的股市崩盤，您忘了八月股災是怎麼引發的嗎？八月股災就是8月11日中共政府宣布改變中間價計算方式，人民幣瞬間大貶之後引發的！
所以貶值救經濟(救股市)這個道理，是完全行不通的！
那為什麼這麼多媒體或專家們紛紛倡議貶值救出口？
那純粹是個個人成長的人生經驗所帶來的錯誤印象。每年暑假，百貨公司紛紛祭出流血促銷，降價的誘惑，的確帶來了龐大的商機和業績，所以「降價」=「業績提升」這樣的印象就牢牢地烙印在我們的經驗判斷中了。
笨蛋！問題不在價格！
不知道大家還記不記得？約莫十年前，台灣曾經流行過所謂的 「十元商店」，當時街頭巷尾，一家接一家十元商店林立，而今安在哉？消費者會去買貴一點但品質好的東西還是會買便宜但不喜歡的東西？
台灣近幾年的一直沒有明確的產業政策，唯一的執政目標就是與中國靠攏，希望藉由中共的「讓利」來「拚經濟」。商品的不具有吸引力才是我們現在面臨的最大危機，面板業、半導體、品牌電腦、手機...一項又一項的被大陸超越，光光靠降價拚促銷，撐得過今天，未來該怎麼辦？
舉個例子
下圖是俄羅斯 MICEX Index近五年走勢圖：
下圖是美元兌俄羅斯盧布近五年匯率走勢圖：
我們可以看到近一年多盧布大貶，但俄羅斯股市依然沒有大幅上漲？也許這是個極端的例子，近五年我們可以觀察到：多數國家兌美元的的幣值如果下跌，那麼股市或多或少還是會少許的上漲。(其實我個人認為那並不是貨幣貶值所造成的效果，而是在一個極低利率的環境下所撐起的資金行情，近五年全球股市多是上漲的啊！加上近五年美元逐步走升，一種觀察型的錯誤因果關係很可能就會被導出。)
貨幣貶值對於股市的拉抬作用不明確，但對民生消費力的強大殺傷力可是實實在在的重擊啊！
有需要救市嗎？
我個人認為市場應該讓它回歸市場機制，政府不該干預太多 (記得我先前提過的新興市場地緣政治風險吧！？)。只要有賺頭、有前景(錢景)，資金自然就會進來買股票，下跌就會得到支撐。
更重要的是：四大基金可是我們岌岌可危的勞保、公保退休金啊！四大基金快要破產的新聞言猶在耳，居然有人呼籲政府該拿四大基金去幫 「有錢人們」救股市，讓有錢人們可以趁機倒貨給四大基金？！！
不管怎麼說，有錢投資股市的人相對於辛苦的勞工階級總是比較有能力面臨資產減損的，我完全不支持也反對政府拿勞工朋友們辛苦的退休金來救市！雖然過去幾次救市的經驗還不錯，有賺錢又如何？沒有人可以保證永遠在股票市場穩賺不賠的！
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今天打開電視，轉來轉去討論的都是：
「我們政府到底在幹嘛？四大基金怎麼不趕快進場救股市？」
「我們政府到底在幹嘛？怎麼不快點讓台幣貶值救股市？」
一時之間，平常的政治名嘴們紛紛化身為財經專家，有模有樣地討論起財經議題，並對政府提出「建言」。
他們的論述是這樣的：今年七月份各大媒體紛紛披露紅色供應鏈對台廠的危機、我國出口連番下滑，早在出口下滑數據發布之前，就該利用貨幣貶值，來搶救台灣出口下滑的危機，如果當初有讓貨幣貶值，台灣今天就不會遇上「黑色星期一」。
有的名嘴是這麼說的：認為馬英九身為總統卻完全不關心民生問題，只忙著投書媒體強調釣魚台是我們的！忙著罵李登輝前總統。應該要趕快指示四大基金進場救市啊！台股都瘋狂下跌了！
媒體的本質就是要嘩眾取寵
其實我們本來就該認清「媒體的本質就是要嘩眾取寵」，讓台幣貶值，根本救不了這一波的股市崩盤，您忘了八月股災是怎麼引發的嗎？八月股災就是8月11日中共政府宣布改變中間價計算方式，人民幣瞬間大貶之後引發的！
所以貶值救經濟(救股市)這個道理，是完全行不通的！
那為什麼這麼多媒體或專家們紛紛倡議貶值救出口？
那純粹是個個人成長的人生經驗所帶來的錯誤印象。每年暑假，百貨公司紛紛祭出流血促銷，降價的誘惑，的確帶來了龐大的商機和業績，所以「降價」=「業績提升」這樣的印象就牢牢地烙印在我們的經驗判斷中了。
笨蛋！問題不在價格！
不知道大家還記不記得？約莫十年前，台灣曾經流行過所謂的 「十元商店」，當時街頭巷尾，一家接一家十元商店林立，而今安在哉？消費者會去買貴一點但品質好的東西還是會買便宜但不喜歡的東西？
台灣近幾年的一直沒有明確的產業政策，唯一的執政目標就是與中國靠攏，希望藉由中共的「讓利」來「拚經濟」。商品的不具有吸引力才是我們現在面臨的最大危機，面板業、半導體、品牌電腦、手機...一項又一項的被大陸超越，光光靠降價拚促銷，撐得過今天，未來該怎麼辦？
舉個例子
下圖是俄羅斯 MICEX Index近五年走勢圖：
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| From Bloomberg Business |
下圖是美元兌俄羅斯盧布近五年匯率走勢圖：
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| From Bloomberg Business |
我們可以看到近一年多盧布大貶，但俄羅斯股市依然沒有大幅上漲？也許這是個極端的例子，近五年我們可以觀察到：多數國家兌美元的的幣值如果下跌，那麼股市或多或少還是會少許的上漲。(其實我個人認為那並不是貨幣貶值所造成的效果，而是在一個極低利率的環境下所撐起的資金行情，近五年全球股市多是上漲的啊！加上近五年美元逐步走升，一種觀察型的錯誤因果關係很可能就會被導出。)
貨幣貶值對於股市的拉抬作用不明確，但對民生消費力的強大殺傷力可是實實在在的重擊啊！
有需要救市嗎？
我個人認為市場應該讓它回歸市場機制，政府不該干預太多 (記得我先前提過的新興市場地緣政治風險吧！？)。只要有賺頭、有前景(錢景)，資金自然就會進來買股票，下跌就會得到支撐。
更重要的是：四大基金可是我們岌岌可危的勞保、公保退休金啊！四大基金快要破產的新聞言猶在耳，居然有人呼籲政府該拿四大基金去幫 「有錢人們」救股市，讓有錢人們可以趁機倒貨給四大基金？！！
不管怎麼說，有錢投資股市的人相對於辛苦的勞工階級總是比較有能力面臨資產減損的，我完全不支持也反對政府拿勞工朋友們辛苦的退休金來救市！雖然過去幾次救市的經驗還不錯，有賺錢又如何？沒有人可以保證永遠在股票市場穩賺不賠的！
2015年8月15日 星期六
[泰國．曼谷] 這樣換匯泰銖最划算 我節省了8%
文‧邱柏鈞
我七月底的泰國之旅，約莫是在今年五月的時候就決定了。
確定了旅行地點，搞定機票、住宿；最重要的事情莫過於換匯這檔事了！該如何換到最好最漂亮的匯率？比較銀樓、台銀網路換匯等等的管道在網路上早有許多教學文了。這次我要分享的，是比較少見的換匯方式：
先換成美金到當地再換成泰銖
為什麼我會這麼做呢？ 原因如下：
美元對亞洲貨幣升值的預期心理
會有這樣的策略當然最開始的考量是美國聯準會結束QE後，各大媒體、金融機構紛紛開始預測美國是否會在今年九月升息，在這樣的預期心理效應之下，亞洲貨幣兌美元在短期之內走跌的機率是比較高的。
保值考量
美元相對於其他國家的法幣，在世界中的流通量是最大的，各國政府也都擁有一定數額的美元儲備，就個人資產配置角度來說，美元是僅次於黃金的一種保值選擇。
匯差考量
很多銀行體系(或其他跨國金流機構)的匯率交換機制，其實是先把你目標貨幣換成美金再換成台幣，而產生「兩次匯差」的情形，所以如果前往東南亞旅遊，多數人習慣在當地盡量把現金花完，不然把現金帶回台灣試圖換回台幣時，會發現一來一往間的匯差真的相當不划算！但各位是否有發現美金對各國貨幣的匯差其實都不大？
很多泰國當地的Currency Exchange都不額外收取美金換泰銖的手續費 (只有匯率漂不漂亮的問題)， 我們帶美金前往泰國旅遊，需要泰銖時再在當地把美金換成泰銖來使用，就不必擔負著持有太多泰銖的問題了。而且如果你這次沒把美金花完，下次去其他國家時一樣可以用不錯的匯率把美金換成該國貨幣。
所以，今年五月時，我把預算中所需要的泰銖額度，先至台灣銀行換成了美金；當然也順便換了幾千塊的泰銖現金，以備不時之需。
為了旅途的財物安全，其實大額的部分我帶的是美國運通發行的美金旅行支票，將來有機會再另行為文討論。
接下來我們來看幾張圖：
這是台銀近三個月的即期泰幣賣出匯率：
這是台銀近三個月的即期美金賣出匯率：
我們可以看到這段時間以來，台幣真的是非常弱！對美元大貶，對泰銖也是貶值 (台灣人真的很可憐耶~)
以下這張圖是USD/THB匯率走勢：
我們可以看到泰幣兌美元一樣是呈現貶值的態勢。
簡單的說：各位是否發現這幾張圖中的線條都隨著時間越來越高？意思是各位手中的台幣能夠換到的美金越來越少，相同台幣能換到的泰銖也越來越少；這段時間以來，一元美金能換到的泰銖卻是越來越多。
以換一萬泰銖為例：
若2015年5月14日我要換得10000泰銖，我總共必須花費新台幣9511元。
10000 * 0.9511 = 新台幣9511元
若以2015年5月14日將台幣換成美金，7月31日再將美金換成泰銖，我只需花費新台幣8721元。
10000 / 35.09 = 285美元
285 x 30.6 = 新台幣8721元
如果你想換一萬泰銖，到台灣銀行買進泰銖現金需要花費新台幣9511元；而我採用的方法卻只需要新台幣8721元，足足省了790元。
-------------------------------------------------------------------------------------------
後記：8/11中共宣布改變人民幣中間價計算方式後，亞洲貨幣進一步大跌，若以8/20日的匯率計算，又省更多了，省了940元 (接近10%)。
10000 / 35.699 = 280.199 美元
280.199 x 30.6 = 新台幣8571元
(外匯有一定的風險，請仔細評估後自行決定負責！僅分享此次換匯經驗，不代表未來預期。)
我七月底的泰國之旅，約莫是在今年五月的時候就決定了。
確定了旅行地點，搞定機票、住宿；最重要的事情莫過於換匯這檔事了！該如何換到最好最漂亮的匯率？比較銀樓、台銀網路換匯等等的管道在網路上早有許多教學文了。這次我要分享的，是比較少見的換匯方式：
先換成美金到當地再換成泰銖
為什麼我會這麼做呢？ 原因如下：
美元對亞洲貨幣升值的預期心理
會有這樣的策略當然最開始的考量是美國聯準會結束QE後，各大媒體、金融機構紛紛開始預測美國是否會在今年九月升息，在這樣的預期心理效應之下，亞洲貨幣兌美元在短期之內走跌的機率是比較高的。
保值考量
美元相對於其他國家的法幣，在世界中的流通量是最大的，各國政府也都擁有一定數額的美元儲備，就個人資產配置角度來說，美元是僅次於黃金的一種保值選擇。
匯差考量
很多銀行體系(或其他跨國金流機構)的匯率交換機制，其實是先把你目標貨幣換成美金再換成台幣，而產生「兩次匯差」的情形，所以如果前往東南亞旅遊，多數人習慣在當地盡量把現金花完，不然把現金帶回台灣試圖換回台幣時，會發現一來一往間的匯差真的相當不划算！但各位是否有發現美金對各國貨幣的匯差其實都不大？
很多泰國當地的Currency Exchange都不額外收取美金換泰銖的手續費 (只有匯率漂不漂亮的問題)， 我們帶美金前往泰國旅遊，需要泰銖時再在當地把美金換成泰銖來使用，就不必擔負著持有太多泰銖的問題了。而且如果你這次沒把美金花完，下次去其他國家時一樣可以用不錯的匯率把美金換成該國貨幣。
所以，今年五月時，我把預算中所需要的泰銖額度，先至台灣銀行換成了美金；當然也順便換了幾千塊的泰銖現金，以備不時之需。
為了旅途的財物安全，其實大額的部分我帶的是美國運通發行的美金旅行支票，將來有機會再另行為文討論。
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| 美金現鈔與旅行支票 |
接下來我們來看幾張圖：
這是台銀近三個月的即期泰幣賣出匯率：
這是台銀近三個月的即期美金賣出匯率：
我們可以看到這段時間以來，台幣真的是非常弱！對美元大貶，對泰銖也是貶值 (台灣人真的很可憐耶~)
以下這張圖是USD/THB匯率走勢：
我們可以看到泰幣兌美元一樣是呈現貶值的態勢。
簡單的說：各位是否發現這幾張圖中的線條都隨著時間越來越高？意思是各位手中的台幣能夠換到的美金越來越少，相同台幣能換到的泰銖也越來越少；這段時間以來，一元美金能換到的泰銖卻是越來越多。
以換一萬泰銖為例：
若2015年5月14日我要換得10000泰銖，我總共必須花費新台幣9511元。
10000 * 0.9511 = 新台幣9511元
若以2015年5月14日將台幣換成美金，7月31日再將美金換成泰銖，我只需花費新台幣8721元。
10000 / 35.09 = 285美元
285 x 30.6 = 新台幣8721元
如果你想換一萬泰銖，到台灣銀行買進泰銖現金需要花費新台幣9511元；而我採用的方法卻只需要新台幣8721元，足足省了790元。
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後記：8/11中共宣布改變人民幣中間價計算方式後，亞洲貨幣進一步大跌，若以8/20日的匯率計算，又省更多了，省了940元 (接近10%)。
10000 / 35.699 = 280.199 美元
280.199 x 30.6 = 新台幣8571元
(外匯有一定的風險，請仔細評估後自行決定負責！僅分享此次換匯經驗，不代表未來預期。)
2015年8月14日 星期五
巨幅波動下，中國會是今年股匯市的大贏家？
文‧邱柏鈞
2015年年中，上海股市開啟了睽違六年的大行情。
三月底中國在海南島主辦的博鰲論壇，吸引了49個國家近三千名代表參加。中共在今年初也陸續公布了「一帶一路」與「亞投行」的計畫，加上港滬通的火力支援下，中國的股票市場牛氣沖天，甚至民間俗諺出現了這麼一句話：｢站在風口上，豬也能飛上天。」
牛市的氣氛下，炒股成了全民運動，光光今年三月新開戶數高達480萬戶，滬深兩市成交量更增至歷史高點的2417億美元。不論是大型股、小型股、創業板都瘋狂上漲。
中國國務院總理李克強下鄉視察，大批媒體記者包圍著他，大家遠遠地問：「總理，你看上證會漲到多少點？」只見李克強比了一個1，大批記者隨即應和：「總理，是1萬點嗎？」只見李克強搖搖頭，隨後脫口而出說：「一直升！一直升！」
回顧這段中國股市的瘋狂時光，人民幣對美元的匯率並沒有大幅的下跌，資金充沛的環境下，活絡了企業的海外併購能力。
中國企業海外併購交易今年以來大幅成長，成交金額甚至達到同期歷史最高，根據Routers的數據顯示，一季度已公佈的涉及中國企業的併購交易總額已達811億美元，較2014年第一季度增長21.6%。從全球的範圍來說，中國已發展成為第二大併購市場。
中國以國家的高度政策性做多，國營企業帶頭進行海外併購，民間企業也積極購置海外資產、不動產。利用這樣的操作，中國充分利用了自己的這波股市大漲而來的資金能量。
令全球錯愕的是，2015年八月，中國宣布調整人民幣中間價定價方式，8月11日單日驟貶近2%，台幣對美元也重貶3.2角，殺得大家措手不及。全球股市也應聲下跌，原因是投資人們擔心中國消費者對外國產品的購買力下降會導致企業獲利下滑，中國市場對世界經濟的影響力可見一般。
綜觀近日來台灣新聞媒體的報導，著重的點多在於中國欲利用貨幣貶值來救出口，也順便導出中國擔心企業獲利下滑，競爭力薄弱這樣的論點 (貶值救經濟這樣的論點在台灣媒體常常被提出，但貶值究竟有沒有辦法救經濟？我個人是保持懷疑的。)
「大陸1994年元月啟動人民幣官方匯率與調劑市場價併軌，為第一次匯改；2005年7月21日進行第二次以市場為基礎、參考一籃子貨幣調節、有管理的浮動率制度，當時定出單日漲跌幅0.3%限制；昨天宣布調整人民幣中間價的報價機制，可視為第三次匯改。」
2012年 MSCI 將南韓從新興市場改納入亞太成熟市場，但台灣從70、80年代令人稱道的經濟奇蹟到今年2015年，台灣始終被歸類在新興市場之中，原因是甚麼？最基本的油價、電價都操控在政府手中，不顧合約精神硬要民間電廠降合約價，醫療產業完全看健保局的臉色，外資對本國的重大投資往往可以因為媒體的風向球而受到強大壓力。
這樣的台灣現況，你說外國人敢輕易來投資嗎？
2015年年中，上海股市開啟了睽違六年的大行情。
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| from Bloomberg Bussiness |
三月底中國在海南島主辦的博鰲論壇，吸引了49個國家近三千名代表參加。中共在今年初也陸續公布了「一帶一路」與「亞投行」的計畫，加上港滬通的火力支援下，中國的股票市場牛氣沖天，甚至民間俗諺出現了這麼一句話：｢站在風口上，豬也能飛上天。」
牛市的氣氛下，炒股成了全民運動，光光今年三月新開戶數高達480萬戶，滬深兩市成交量更增至歷史高點的2417億美元。不論是大型股、小型股、創業板都瘋狂上漲。
博鰲亞洲論壇——在海南盛大登場。
博鰲亞洲論壇——在海南盛大登場。
中國國務院總理李克強下鄉視察，大批媒體記者包圍著他，大家遠遠地問：「總理，你看上證會漲到多少點？」只見李克強比了一個1，大批記者隨即應和：「總理，是1萬點嗎？」只見李克強搖搖頭，隨後脫口而出說：「一直升！一直升！」
回顧這段中國股市的瘋狂時光，人民幣對美元的匯率並沒有大幅的下跌，資金充沛的環境下，活絡了企業的海外併購能力。
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| from Bloomberg business |
中國企業海外併購交易今年以來大幅成長，成交金額甚至達到同期歷史最高，根據Routers的數據顯示，一季度已公佈的涉及中國企業的併購交易總額已達811億美元，較2014年第一季度增長21.6%。從全球的範圍來說，中國已發展成為第二大併購市場。
中國以國家的高度政策性做多，國營企業帶頭進行海外併購，民間企業也積極購置海外資產、不動產。利用這樣的操作，中國充分利用了自己的這波股市大漲而來的資金能量。
令全球錯愕的是，2015年八月，中國宣布調整人民幣中間價定價方式，8月11日單日驟貶近2%，台幣對美元也重貶3.2角，殺得大家措手不及。全球股市也應聲下跌，原因是投資人們擔心中國消費者對外國產品的購買力下降會導致企業獲利下滑，中國市場對世界經濟的影響力可見一般。
綜觀近日來台灣新聞媒體的報導，著重的點多在於中國欲利用貨幣貶值來救出口，也順便導出中國擔心企業獲利下滑，競爭力薄弱這樣的論點 (貶值救經濟這樣的論點在台灣媒體常常被提出，但貶值究竟有沒有辦法救經濟？我個人是保持懷疑的。)
但如果我們試著從其他角度來看這件事呢？
「大陸1994年元月啟動人民幣官方匯率與調劑市場價併軌，為第一次匯改；2005年7月21日進行第二次以市場為基礎、參考一籃子貨幣調節、有管理的浮動率制度，當時定出單日漲跌幅0.3%限制；昨天宣布調整人民幣中間價的報價機制，可視為第三次匯改。」
新興市場的政治風險
投資學門為什麼會把新興市場特別獨立出來成為一個區塊呢？因為新興市場高度成長的背後，其實比較大的風險往往是政治風險：政治的不穩定，法律不夠完善，人治的色彩對於個別國家甚至單一公司都造成非常大的營運風險。
2012年 MSCI 將南韓從新興市場改納入亞太成熟市場，但台灣從70、80年代令人稱道的經濟奇蹟到今年2015年，台灣始終被歸類在新興市場之中，原因是甚麼？最基本的油價、電價都操控在政府手中，不顧合約精神硬要民間電廠降合約價，醫療產業完全看健保局的臉色，外資對本國的重大投資往往可以因為媒體的風向球而受到強大壓力。
這樣的台灣現況，你說外國人敢輕易來投資嗎？
中國政府一直希望IMF能夠把人民幣納入SDR，而金融的透明度與市場自由度是很重要的指標
中共央行降低對於人民幣匯率的管制，讓貨幣逐步對市場更為開放，是中共實施匯改的原因之一。但我相信中共的野心並不止於此，他左手拉攏區域經濟體，右手又與歐洲國家交好，想在美國之外一步步建立自己的經濟影響力。人民幣現在在全球的交易量已經是前五強了，進一步與世界大型銀行家建立合作關係，也是中共必須走的道路。
金融市場的大贏家
中國利用股票升值與匯率優勢購買外國資產，然後再貶值救經濟；一方面國外資產經由匯率換算後的價值上升，另一方便增加中國產品的外銷競爭力。如果一切能夠依照中國的劇本來走，中國可真是今年金融市場的大贏家阿！
2015年8月11日 星期二
價格競爭下的台灣製藥產業
文．邱柏鈞
最近臉書朋友們常常分享某個好用的原廠藥物又退出台灣之類的消息。
在麻醉領域裡，相較於周邊國家，我們有很多急救藥物都拿不到，可能是外國原廠停止供貨給台灣，也可能是沒有代理商願意引進。進口的藥物方面，某些藥物常常會有缺藥的情形，經詢問代理商，多是因為台灣價格為世界最低，原廠如果生產不足的時候，台灣就會被排在供貨的最低優先權，優先把藥物賣給其他國家，台灣的醫療現況確實是如此。
麻醉用藥、止痛用藥在外國早就有副作用少，對肝腎較好的藥物可以選用，但台灣依然使用著五十年前發明的老藥，很多國際醫學會倡議的新藥物、新器械在台灣都付之闕如。全台灣皆然。
在健保資源被消耗殆盡以後，「藥價黑洞」這個名詞被官員們創造了出來，然後全台灣開啟了一場cost down的全民運動。台灣政策性的扶植所謂的「生技產業」，雖然我總認為利用國外藥物主成分專利過期仿製的所謂「學名藥」不算是研發，更稱不上是生技產業，頂多是品管較為嚴格的製造業（或化學工業）罷了。但打著生技產業的大旗，行政院還成立了經濟部生技醫藥產業發產推動小組，以國家力量扶植製藥產業。
以國家發展與人民就業的角度來說，扶植產業是有其必要性的。但我想問的是：我們扶植出來的生技產業是否真的具有國際競爭力？在保護政策下，廠商是否有把握這樣的機會投入更多的研發？
我們不妨看看2015年中旬，爆發的多起的劣藥新聞：
葡萄王自爆劣藥 恐業界冰山一角
食藥署公布5款劣藥 業者自行下架
又爆7劣藥 眼藥水變色、注射液有異物
又20劣藥！ 諾得感冒維他命膠囊下架
令我驚訝的是，日前爆出的劣藥很多並不屬於處方藥物(意思是你要自己花個幾百塊，去藥局購買的非健保給付藥物)。幾百元的售價相較於成本來說，廠商應該是可以有合理利潤才是的啊！為何還要使用不當的原料呢？反觀那些健保有給付的藥物，常常一顆藥價都不到一元，比糖果還便宜，廠商究竟會使用怎樣的原料？大家可想而知。
政府在政策上大力支持製藥產業，健保又大幅降低國外原廠進口藥物給付價格，政策與財源雙強聯手之下讓各大醫院選用的藥物快速地從進口的原廠藥，轉換成台製的替代藥物；許多國外原廠也紛紛宣布退出台灣市場。但cost down的惡性循環是永無止盡的，永遠有小廠商願意拿出比之前廠商更低價的藥品提供選擇，劣幣驅逐良幣的現象在台灣的醫藥產業不斷的上演著。
我們該說廠商無良不願意提供高品質藥物嗎？當所有人都在價格競爭，你生產的產品又沒有國際競爭力，只能內銷削價競爭，你覺得這個產業還有甚麼前景嗎？除了少數專研精密加工的醫材廠有成功打開國際市場外，台灣基本上就是個自己人賺自己人錢，永遠就是這麼少錢在這個小島流來流去，難怪薪資會無法上漲。
健保是一塊肥嫩的大餅，財團醫院們舉辦軍備競賽，就為了吃下更大塊的餅；藥廠們也無不想要在這個產業中賺到最多的利潤。如果品質沒有更好，我總認為各家分食健保這樣的行為正是另一種形式的「尋租」行為，一種local business的概念。
台灣如果要升級，勢必創造價值，廠商要能夠擁有與國際大廠競爭的能力，台灣的經營環境要能夠吸引外商企業進來投資，有台灣廠商把外國的錢賺進來，有優質的外商投資台灣把資金匯進來、技術帶進來，才能夠讓台灣的資金活起來，讓人才有舞台發揮。
現代的藥物早已不再只有「主成分」；佐劑、製程、材料科學的應用才是當今國際製藥界的主流話題。許多藥物開始利用不同的材料，利用腸道不同的特性，讓藥物能夠在適當的位置發揮作用；也有利用分子大小的溶解速率不同，來創造出藥效更常，作用更穩定的藥物；或者是利用材料科學，讓藥物能夠緩慢釋放...等等。甚至還有藥廠研發出利用3D列印科技來製造藥物。最近FDA就核准了Aprecia Pharmaceuticals利用3D列印來生產藥物。
美國FDA批准首款3D列印藥物
另一個方面則是健保，健保經過這麼多年基本上就是個歷任政府撐不下去但又不能讓他倒的燙手山芋，沒有任何政治人物敢拿自己的政治生涯挑戰台灣人對健保的依賴。所以如果你希望在健保制度下能夠value up其實真的是非常困難。
但政府目前是連自費價格都要管(有規定上限)，有人提供100%的服務收你100%的價格，跟另一家不斷追求卓越的醫療院所提供120%的服務，雖然名目相同，但為何不能收取更高的價值(格)？將本求利，是資本主義競爭之下進步的主要動力。醫療不但不該只求降低成本，還需要有足夠的利潤來提供研發與進步的驅動力。
創造價值，提供更優質的服務與更完整的照護，然後創造價格，這樣的競爭才能夠讓台灣的醫療真正進步啊！
最近臉書朋友們常常分享某個好用的原廠藥物又退出台灣之類的消息。
在麻醉領域裡，相較於周邊國家，我們有很多急救藥物都拿不到，可能是外國原廠停止供貨給台灣，也可能是沒有代理商願意引進。進口的藥物方面，某些藥物常常會有缺藥的情形，經詢問代理商，多是因為台灣價格為世界最低，原廠如果生產不足的時候，台灣就會被排在供貨的最低優先權，優先把藥物賣給其他國家，台灣的醫療現況確實是如此。
麻醉用藥、止痛用藥在外國早就有副作用少，對肝腎較好的藥物可以選用，但台灣依然使用著五十年前發明的老藥，很多國際醫學會倡議的新藥物、新器械在台灣都付之闕如。全台灣皆然。
在健保資源被消耗殆盡以後，「藥價黑洞」這個名詞被官員們創造了出來，然後全台灣開啟了一場cost down的全民運動。台灣政策性的扶植所謂的「生技產業」，雖然我總認為利用國外藥物主成分專利過期仿製的所謂「學名藥」不算是研發，更稱不上是生技產業，頂多是品管較為嚴格的製造業（或化學工業）罷了。但打著生技產業的大旗，行政院還成立了經濟部生技醫藥產業發產推動小組，以國家力量扶植製藥產業。
以國家發展與人民就業的角度來說，扶植產業是有其必要性的。但我想問的是：我們扶植出來的生技產業是否真的具有國際競爭力？在保護政策下，廠商是否有把握這樣的機會投入更多的研發？
我們不妨看看2015年中旬，爆發的多起的劣藥新聞：
葡萄王自爆劣藥 恐業界冰山一角
食藥署公布5款劣藥 業者自行下架
又爆7劣藥 眼藥水變色、注射液有異物
又20劣藥！ 諾得感冒維他命膠囊下架
令我驚訝的是，日前爆出的劣藥很多並不屬於處方藥物(意思是你要自己花個幾百塊，去藥局購買的非健保給付藥物)。幾百元的售價相較於成本來說，廠商應該是可以有合理利潤才是的啊！為何還要使用不當的原料呢？反觀那些健保有給付的藥物，常常一顆藥價都不到一元，比糖果還便宜，廠商究竟會使用怎樣的原料？大家可想而知。
政府在政策上大力支持製藥產業，健保又大幅降低國外原廠進口藥物給付價格，政策與財源雙強聯手之下讓各大醫院選用的藥物快速地從進口的原廠藥，轉換成台製的替代藥物；許多國外原廠也紛紛宣布退出台灣市場。但cost down的惡性循環是永無止盡的，永遠有小廠商願意拿出比之前廠商更低價的藥品提供選擇，劣幣驅逐良幣的現象在台灣的醫藥產業不斷的上演著。
人家都已經上太空；我們卻還沾沾自喜於大航海時代
我們該說廠商無良不願意提供高品質藥物嗎？當所有人都在價格競爭，你生產的產品又沒有國際競爭力，只能內銷削價競爭，你覺得這個產業還有甚麼前景嗎？除了少數專研精密加工的醫材廠有成功打開國際市場外，台灣基本上就是個自己人賺自己人錢，永遠就是這麼少錢在這個小島流來流去，難怪薪資會無法上漲。
健保是一塊肥嫩的大餅，財團醫院們舉辦軍備競賽，就為了吃下更大塊的餅；藥廠們也無不想要在這個產業中賺到最多的利潤。如果品質沒有更好，我總認為各家分食健保這樣的行為正是另一種形式的「尋租」行為，一種local business的概念。
台灣如果要升級，勢必創造價值，廠商要能夠擁有與國際大廠競爭的能力，台灣的經營環境要能夠吸引外商企業進來投資，有台灣廠商把外國的錢賺進來，有優質的外商投資台灣把資金匯進來、技術帶進來，才能夠讓台灣的資金活起來，讓人才有舞台發揮。
別再只是說我們也能生產「學名藥」
現代的藥物早已不再只有「主成分」；佐劑、製程、材料科學的應用才是當今國際製藥界的主流話題。許多藥物開始利用不同的材料，利用腸道不同的特性，讓藥物能夠在適當的位置發揮作用；也有利用分子大小的溶解速率不同，來創造出藥效更常，作用更穩定的藥物；或者是利用材料科學，讓藥物能夠緩慢釋放...等等。甚至還有藥廠研發出利用3D列印科技來製造藥物。最近FDA就核准了Aprecia Pharmaceuticals利用3D列印來生產藥物。
美國FDA批准首款3D列印藥物
這樣的狀況是否能夠有改善的一天呢？
基本上我現在的看法是有點悲觀的，台灣的藥廠雖然沒辦法進入國際舞台競爭，但在台灣依然可以賺到錢啊！在政策的保護傘下依然會有利潤阿！依台灣人的能力，總有辦法找到更便宜的生產方式的！反正外國人又不想跟你競爭。另一個方面則是健保，健保經過這麼多年基本上就是個歷任政府撐不下去但又不能讓他倒的燙手山芋，沒有任何政治人物敢拿自己的政治生涯挑戰台灣人對健保的依賴。所以如果你希望在健保制度下能夠value up其實真的是非常困難。
唯一的希望是政府別再干預自費項目價格
為什麼我這麼說呢？台灣其實有很多有錢人他們希望能夠得到更好的醫療照顧，吃到更好的藥物，但如果原廠都不願意把藥物賣到台灣來，藥品又需要一定的管制不能夠隨意輸入販賣，這樣台灣有錢也買不到好東西的情形就會越來越嚴重。資本主義走到最後就是會變成：有錢的人坐頭等艙，想要好一點的坐商務艙，預算考量的經濟艙一樣可以到達目的地。但政府目前是連自費價格都要管(有規定上限)，有人提供100%的服務收你100%的價格，跟另一家不斷追求卓越的醫療院所提供120%的服務，雖然名目相同，但為何不能收取更高的價值(格)？將本求利，是資本主義競爭之下進步的主要動力。醫療不但不該只求降低成本，還需要有足夠的利潤來提供研發與進步的驅動力。
創造價值，提供更優質的服務與更完整的照護，然後創造價格，這樣的競爭才能夠讓台灣的醫療真正進步啊！
自己的藥自己印？美首次批准3D列印藥物
2015年8月8日 星期六
[泰國．曼谷] "KOB KHUN KRAB" 錢的力量與快樂的價值
文．邱柏鈞
剛剛拜讀了范疇先生 《當人重新開始尊重一塊錢的時候》頗有感觸。
我們剛剛結束了泰國旅遊，我們夫妻倆都喜歡自助旅行，除了時間上的自由，帶幼齡孩子同行也較為輕鬆寫意。行前，我負責的總是訂機票、訂飯店、手機國際上網、研究換匯資訊、保險等等自己擅長的工作；而老婆負責的，則是行程中的各式瑣碎事項，包含了交通、行程、景點、紀念品等等的「重要工作」！
「泰國計程車司機都不找零的，記得要備好零錢！」 出發前老婆再三叮嚀。
泰國的計程車如果按表計價，起跳價是 35 THB，一公里後每400m再加 2 THB，如果司機願意按表計價(其實如果你請飯店幫你叫車都會是 "by meter"的)，其實是相當划算又舒適的選擇。 記得剛到曼谷正好是下班時間，我們下榻的Maduzi飯店偏偏又在市中心區，機場的TAXI service 是不能夠拒載也不能喊價的，原本約三十分鐘的車程總共花了一個半小時才到達，那年輕司機表情充滿了無奈，但又不知道該如何表達，依然默默認真開著車把我們送達。
到達時跳表跳到了293 THB，我拿了四張一百元泰銖給司機，跟他說：keep the change。那年輕的臉龐露出了燦爛的微笑，不只是他揮去了塞車的痛苦，我們一家人也是快樂地展開我們的曼谷之旅。
某個星期六，我們包計程車載我們到 Amphawa floating market，在台灣時就先用Facebook跟local tour談定1700 baht 包車從13:00 ~ 21:00。下午一點計程車司機準時到達，塞車塞到Amphawa水上市場時已經接近下午四點了，司機提醒我們如果要在九點前回到曼谷的話，七點半一定要上車出發。
在老婆大人的安排中，Amphawa水上市場遊船看螢火蟲是重點行程， 所以我們火速地找到了賣船票的船家，敲定6:40pm開船 7:30pm結束的螢火蟲行程，並且把金額付清。誰知道這船家為了多賺點，超過開船的時間還是不出發，不斷地在岸邊叫賣，遲遲等到了七點多才願意開船，我們雖然有著時間的壓力，但船上其他泰國遊客都沒說話了，我們不會說泰文也不曉得該怎麼據理力爭？
延遲出發的結果當然就是遲到了
泰國的七月是雨季，這幾天每到晚上八點左右就會開始下雨，好不容易回到岸上，我們拉著兒子三步併兩步在雨中努力地跑回和計程車司機約定的地點，還多買了一杯泰式奶茶想要跟他賠賠罪。好不容易來到停車場，司機臉上沒有任何不悅的表情，還先發動好車子站在雨中等我們到來。
晚上八點多，Amphawa其實算是鄉下，路上的車子不多，大眾交通工具也都已經結束營運；但好景不常，就像台灣一樣，周末夜進到大城市的高速公路總是塞車的，我們就這樣塞在雨中的高速公路上，兒子很累，我們也很疲憊；司機在不斷變換檔位(泰國很多轎車都還是使用手排變速箱)的同時，還盡責地控制離合器來減少車輛頓挫感(會開手排車的應該懂我在說什麼)。
半路上司機的老婆還打電話來催人？
然後司機的手機響了，司機用無奈又抱歉的語氣與對方說話，我想應該是太太打來關心(生氣)的吧？
回到曼谷已經是晚上十點半了，我們用中文討論著該給多少小費？超時費？我們已經決定司機說多少錢就給多少錢，不到兩千就給兩千元了，畢竟人家也是周末放棄陪家人共享天倫的機會，外出開車賺錢養家活口。
「因為我們回來時已經超過九點了，我們總共應該要付給你多少錢呢？」到達時老婆問他。
他愣住了，空氣凝結了約三十秒，司機才用不太流利的英文說出了 "one thousand and nine hundred baht" 。我們給了他兩千元，司機開心的收下說了 "KOB KHUN KRAB" (謝謝)，希望他今天賺回家的錢，能稍微減緩他老婆的怒氣。
我並不是亂花錢，但與其努力蒐集一元、五元、十元的泰銖硬幣，旅程中，我們還付得起的，多給人家一些，少計較一些，我們也賺到滿滿的服務與愉悅的旅程啊！
剛剛拜讀了范疇先生 《當人重新開始尊重一塊錢的時候》頗有感觸。
我們剛剛結束了泰國旅遊，我們夫妻倆都喜歡自助旅行，除了時間上的自由，帶幼齡孩子同行也較為輕鬆寫意。行前，我負責的總是訂機票、訂飯店、手機國際上網、研究換匯資訊、保險等等自己擅長的工作；而老婆負責的，則是行程中的各式瑣碎事項，包含了交通、行程、景點、紀念品等等的「重要工作」！
「泰國計程車司機都不找零的，記得要備好零錢！」 出發前老婆再三叮嚀。
泰國的計程車如果按表計價，起跳價是 35 THB，一公里後每400m再加 2 THB，如果司機願意按表計價(其實如果你請飯店幫你叫車都會是 "by meter"的)，其實是相當划算又舒適的選擇。 記得剛到曼谷正好是下班時間，我們下榻的Maduzi飯店偏偏又在市中心區，機場的TAXI service 是不能夠拒載也不能喊價的，原本約三十分鐘的車程總共花了一個半小時才到達，那年輕司機表情充滿了無奈，但又不知道該如何表達，依然默默認真開著車把我們送達。
到達時跳表跳到了293 THB，我拿了四張一百元泰銖給司機，跟他說：keep the change。那年輕的臉龐露出了燦爛的微笑，不只是他揮去了塞車的痛苦，我們一家人也是快樂地展開我們的曼谷之旅。
某個星期六，我們包計程車載我們到 Amphawa floating market，在台灣時就先用Facebook跟local tour談定1700 baht 包車從13:00 ~ 21:00。下午一點計程車司機準時到達，塞車塞到Amphawa水上市場時已經接近下午四點了，司機提醒我們如果要在九點前回到曼谷的話，七點半一定要上車出發。
在老婆大人的安排中，Amphawa水上市場遊船看螢火蟲是重點行程， 所以我們火速地找到了賣船票的船家，敲定6:40pm開船 7:30pm結束的螢火蟲行程，並且把金額付清。誰知道這船家為了多賺點，超過開船的時間還是不出發，不斷地在岸邊叫賣，遲遲等到了七點多才願意開船，我們雖然有著時間的壓力，但船上其他泰國遊客都沒說話了，我們不會說泰文也不曉得該怎麼據理力爭？
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| 無視於開船時間早已超過半小時，船家依然繼續拉客要等滿船才願意出發 |
延遲出發的結果當然就是遲到了
泰國的七月是雨季，這幾天每到晚上八點左右就會開始下雨，好不容易回到岸上，我們拉著兒子三步併兩步在雨中努力地跑回和計程車司機約定的地點，還多買了一杯泰式奶茶想要跟他賠賠罪。好不容易來到停車場，司機臉上沒有任何不悅的表情，還先發動好車子站在雨中等我們到來。
晚上八點多，Amphawa其實算是鄉下，路上的車子不多，大眾交通工具也都已經結束營運；但好景不常，就像台灣一樣，周末夜進到大城市的高速公路總是塞車的，我們就這樣塞在雨中的高速公路上，兒子很累，我們也很疲憊；司機在不斷變換檔位(泰國很多轎車都還是使用手排變速箱)的同時，還盡責地控制離合器來減少車輛頓挫感(會開手排車的應該懂我在說什麼)。
半路上司機的老婆還打電話來催人？
然後司機的手機響了，司機用無奈又抱歉的語氣與對方說話，我想應該是太太打來關心(生氣)的吧？
回到曼谷已經是晚上十點半了，我們用中文討論著該給多少小費？超時費？我們已經決定司機說多少錢就給多少錢，不到兩千就給兩千元了，畢竟人家也是周末放棄陪家人共享天倫的機會，外出開車賺錢養家活口。
「因為我們回來時已經超過九點了，我們總共應該要付給你多少錢呢？」到達時老婆問他。
他愣住了，空氣凝結了約三十秒，司機才用不太流利的英文說出了 "one thousand and nine hundred baht" 。我們給了他兩千元，司機開心的收下說了 "KOB KHUN KRAB" (謝謝)，希望他今天賺回家的錢，能稍微減緩他老婆的怒氣。
我並不是亂花錢，但與其努力蒐集一元、五元、十元的泰銖硬幣，旅程中，我們還付得起的，多給人家一些，少計較一些，我們也賺到滿滿的服務與愉悅的旅程啊！
2015年7月21日 星期二
談階級複製 - 我們真的有機會翻身嗎？
文．邱柏鈞
今日拜讀 呂秋遠律師臉書關於階級複製一文，深深覺得呂律師是個非常正向的人。
關於階級複製這件事，更精確地說，要翻轉階級往上爬這件事，除非有著非常強烈的動機與持續不斷的努力才有辦法做到。「腦袋、才能、善良、機運這些都不會複製」呂律師如是說；我完全沒有要挑戰呂律師的意思 (其實我個人是他臉書粉絲專業的忠實觀眾)，我有點悲觀的是，在某些家庭中，你的腦袋會被打壓，你的才能沒機會得到學習，善良這種普世價值其實也是學習來的，機運？如果連最基本的生活安全和溫飽都沒有的孩子們，遑論機運？
我從小就非常關心兒童的教育與安全，看到其他孩子受到不平的待遇常常會義憤填膺，打從開始投身公益以來，就以兒童相關的基金會作為我捐獻的主要對象。我們救得了的是缺乏資源的孩子，但我們卻很難改變孩子們根本的想法，替他們尋得動機。
我父母從小教導我正確的價值觀，給我愛看書的興趣，提供我雖不豐沛但也不致匱乏的環境，允許我做夢，在我跌跤時給我支持，這些都是我人生路上最重要的養分和力量。我一直有著強烈的想法和使命，想要翻轉，想要比父母這代做得更優秀，於是乎我一直努力著。這樣的想法，其實我不知道自己是怎麼形成的，也不知道該怎麼樣培養我的下一代有相同的願景與不斷努力的動力，但這樣的動機在我人生中無疑是一個無價的瑰寶。
我想要跳脫階級複製，所以我關注階級複製。
「死亡是多年來的夢想」- 中國貴州留守兒童的問題嚴重
2014年4月 貴州畢節傳出有12名年齡最小才8歲的小學生被教師強暴。
2015年6月9日 貴州畢節四名兒童在自家喝農藥中毒身亡，最大的13歲 最小的5歲。
2011年10月 毒販劉金龍前年為制止同居人的2歲兒子王昊哭鬧，與3名同夥用尖嘴鉗掀拔男童指甲、用鐵鎚敲鼻樑，扯生殖器，還餵毒施虐，可憐的王昊被虐21天後體無完膚、中毒死亡。
中產階級家庭的孩子有機會用自己的力量，翻轉階級。但這些孩子們，沒有機會....
看完，如果您跟我一樣心情沉重的話，來聽歌吧~~
《I Dreamed A Dream》
然後，好好珍惜你現在擁有的，如果行有餘力，為孩子們盡些心力吧！
今日拜讀 呂秋遠律師臉書關於階級複製一文，深深覺得呂律師是個非常正向的人。
關於階級複製這件事，更精確地說，要翻轉階級往上爬這件事，除非有著非常強烈的動機與持續不斷的努力才有辦法做到。「腦袋、才能、善良、機運這些都不會複製」呂律師如是說；我完全沒有要挑戰呂律師的意思 (其實我個人是他臉書粉絲專業的忠實觀眾)，我有點悲觀的是，在某些家庭中，你的腦袋會被打壓，你的才能沒機會得到學習，善良這種普世價值其實也是學習來的，機運？如果連最基本的生活安全和溫飽都沒有的孩子們，遑論機運？
我從小就非常關心兒童的教育與安全，看到其他孩子受到不平的待遇常常會義憤填膺，打從開始投身公益以來，就以兒童相關的基金會作為我捐獻的主要對象。我們救得了的是缺乏資源的孩子，但我們卻很難改變孩子們根本的想法，替他們尋得動機。
我父母從小教導我正確的價值觀，給我愛看書的興趣，提供我雖不豐沛但也不致匱乏的環境，允許我做夢，在我跌跤時給我支持，這些都是我人生路上最重要的養分和力量。我一直有著強烈的想法和使命，想要翻轉，想要比父母這代做得更優秀，於是乎我一直努力著。這樣的想法，其實我不知道自己是怎麼形成的，也不知道該怎麼樣培養我的下一代有相同的願景與不斷努力的動力，但這樣的動機在我人生中無疑是一個無價的瑰寶。
我想要跳脫階級複製，所以我關注階級複製。
「死亡是多年來的夢想」- 中國貴州留守兒童的問題嚴重
2014年4月 貴州畢節傳出有12名年齡最小才8歲的小學生被教師強暴。
2015年6月9日 貴州畢節四名兒童在自家喝農藥中毒身亡，最大的13歲 最小的5歲。
「1個月前，4個孩子因為沒有生活費輟學在家，家裡唯一的食物是孩子父親去年種的玉米。平時，四個孩子將玉米磨成玉米麵，不用篩子篩乾淨，就湊合吃了，因為太窮了。」田坎鄉村民張仕貴如是說。
2011年10月 毒販劉金龍前年為制止同居人的2歲兒子王昊哭鬧，與3名同夥用尖嘴鉗掀拔男童指甲、用鐵鎚敲鼻樑，扯生殖器，還餵毒施虐，可憐的王昊被虐21天後體無完膚、中毒死亡。
中產階級家庭的孩子有機會用自己的力量，翻轉階級。但這些孩子們，沒有機會....
看完，如果您跟我一樣心情沉重的話，來聽歌吧~~
《I Dreamed A Dream》
然後，好好珍惜你現在擁有的，如果行有餘力，為孩子們盡些心力吧！
2015年7月20日 星期一
什麼是中產階級？你是中產階級嗎？
文．邱柏鈞
2013年英國Granada Television製作、BBC播出紀錄片《56UP》，導演以橫跨49年時間，鎖定來自不同社會階層14個孩子，每隔7年拍攝一次（累積7片共850分鐘），日前於公共電視播出。綜觀網友們對此片的評論，多認為階級世襲在現今社會仍是相當嚴重的問題，上流社會的小孩從小就閱讀金融雜誌，下層社會的孩子們只希望父母能夠溫飽。
Nick是十四個孩子裡面，唯一成功從「中產階級」晉級「上層社會」的人；John與Andrew則一如所願的成為律師。
2013年英國Granada Television製作、BBC播出紀錄片《56UP》，導演以橫跨49年時間，鎖定來自不同社會階層14個孩子，每隔7年拍攝一次（累積7片共850分鐘），日前於公共電視播出。綜觀網友們對此片的評論，多認為階級世襲在現今社會仍是相當嚴重的問題，上流社會的小孩從小就閱讀金融雜誌，下層社會的孩子們只希望父母能夠溫飽。
Nick是十四個孩子裡面，唯一成功從「中產階級」晉級「上層社會」的人；John與Andrew則一如所願的成為律師。
看了這篇分析，我的疑問是：甚麼叫做「中產階級」？又怎樣才能稱為「上層社會」呢？
台灣 商業週刊《薪水不到這個程度，你敢說自己是「中產階級」？》一文以收入當作標準，引用前美國勞工部長 Robert Reich 所指出的：「中產階級可以被定義為『所賺的錢是在中等家戶收入的上下 50%，這代表著中產階級年收入在 25,500美元 到 76,500美元 之間（約台幣 77 萬至 230 萬）』
台灣以收入的絕對值作為中產階級定義的看法，其實與我們稅制只考量收入而不考慮資產的計算基礎頗為相符，許多資產大戶們只繳少許的稅，過的卻是上流社會的生活。行政院每次回應貧富差距相關問題時，也常故意使用「收入」來取代「可支配資產」，落得民眾總感嘆：「為什麼我們的生活不像政府說的那麼美好？」
那中國又是怎樣定義中產階級的呢？
MBA智库百科對中產階級作出如下說明：
中產階級是一種社會階層，在現代社會中，指擁有一定程度的經濟獨立，例如有安定、較高薪酬的工作，在現代社會對社會的發展和穩定起很大的作用。此詞常用於專業人士、學者、知識份子，或大企業、公營機構、政府部門的中級管理層，或中小型企業東主，中學、小學、幼兒園校長、教師、社工和護士等。
中產階級是有相對穩定的收入，穩定的社會地位，穩定的心態，因而希望社會穩定的社會階層。不管標準怎麼定，完全具備以上三個特點，就可以歸為中產階層。
中國以職業類別作為中產階級的定義，感覺上有點「教育民眾」的味道，以上兩段文字，很容易讓人心中得到：要社會穩定發產，去大公司工作、成為專業人士...等等的暗示。
那資本主義大國 美國又是怎樣定義中產階級的呢？
CNN Money則分別就Income, Wealth, Consumption, Aspiration, Demographic五大面向分別做出定義，然後再來探討；也畫出了以下簡單明瞭的圖說，讓我們了解中產階級的意涵。(出處：http://money.cnn.com/infographic/economy/what-is-middle-class-anyway/)
以消費行為來定義社會階級，其實與我的想法較為相符，前提是不能以舉債來遂行消費。社會上有很多隱形的資產與未被法律規範的收入來源，隱藏的政府的統計之外。但如果一個家庭所擁有的資源，能夠支撐他持續採取某些特定的消費模式與行為類別，依此來定義社會階級，個人認為會是一個較為客觀的方式。
可惜的是，某些「商業行銷」和社會文化上，也會錯誤的植入這樣的概念，譬如：「結婚就一定要有房子」、追求「五子登科」、買名車實現自己的夢想...等等。所以我還是認為此一標準前提必須是：不舉債消費。